No Canadá, você tem o direito de abrir uma conta em um banco ou em uma cooperativa de crédito regulamentada pelo governo federal, mesmo se você não for um cidadão canadense ou se morar em outro país.
Os bancos canadenses exigem documentação específica e vários requisitos de identidade quanto se trata de abrir uma conta bancária, especialmente para os estrangeiros e esses documentos podem variar de banco para banco.

Em alguns casos, é possível abrir sua conta bancária online, em seu país de origem. Porém, essas contas geralmente são restritas, por exemplo, você consegue efetuar depositos, mas você não consegue fazer movimentação até você apresentar seus documentos pessoalmente no banco. Avalie com cuidado se realmente vale apena abrir a conta desta maneira.

Vamos aqui conversar sobre os melhores bancos, e caso você se identifique com algum, entre no site e verifique todas as opções e compare os serviços e então escolha qual é o que mais se identifica com as suas necessidades.

Documentos necessários para abrir uma conta bancária no Canadá

De acordo com o site do governo, existem três combinações diferentes de identificação (ID) que você pode usar, clique no link e verifique certinho, vale apena lembrar que você deve usar documento de identidade original, não fotocópias. Na maioria dos casos, você será solicitado a mostrar os seguintes documentos e informações:

Passaporte válido;

Seus documentos de imigração – pode ser a autorização de Residência Temporária, Licença de trabalho ou estudo ou o cartão/confirmação de Residência Permanente;

Seu número de seguro social (SIN) – A Lei do Imposto de Renda exige que os bancos solicitem seu Número de Previdência Social quando você abre uma conta que rende juros. Isso é para que o banco possa relatar sua receita de juros ao governo, outras contas não remuneradas na maioria dos bancos, entretanto, podem ser abertas sem seu SIN;

Comprovante de endereço (facilita o processo, mas nem sempre é um requisito) – pode ser fatura de serviços públicos, cópia do contrato de aluguel ou se você estiver estudando a sua matrícula geralmente é aceita.

Os documentos podem váriar dependendo de cada banco, alguns são mais exigentes que outros. E a exigencia aumenta quando você não pode fazer isso pessoalmente ou não está pensando em morar no Canadá por muito tempo, no entanto, não é impossível.

É importante notar que o Canadá é signatário tanto do CRS quanto da FATCA. Isso significa que, se você abrir uma conta no Canadá, as informações da sua conta serão compartilhadas com o seu país de residencia fiscal e, possivelmente, com o seu país de cidadania também. Além disso, a Lei de Imposto de Renda do Canadá exige que os bancos solicitem seu Número de Previdência Social (SIN) quando você abrir uma conta que rende juros. No entanto, se você deseja abrir uma conta sem juros como estrangeiro, não é necessário. Em algum momento você precisará fornecer o seu número do seu CPF para eles cruzarem essas informações.

 Quais são os bancos mais populares do Canadá?

Os ‘Big Five’ é um term usado para descrever os cinco maiores bancos no Canadá: Royal Bank of Canada (RBC), Toronto-Dominion Bank (TD), Bank of Nova Scotia (Scotiabank), Bank of Montreal (BMO) e o Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), sendo o Royal Bank of Canada o maior. Todos eles tem programas para as pessoas que acabam de chegar no país.

O que considerar antes de abrir uma conta bancária

Em primeiro lugar ao escolher um banco, você deve certificar se ele oferece os serviços que necessita. Verifique quais são as taxas que são cobradas, se existe alguma limitação de transação e quais os serviços online são disponíveis.
Certifique-se de entender todos os termos, condições e taxas da conta antes de se inscrever, faça perguntas sobre qualquer coisa que você não entenda, eles são obrigados a fornecer todas as informações que você necessite. Guarde uma cópia do contrato de sua conta para seus registros.

Quando for escolher a melhor opção para você, verifique se o banco tem algum incentivo para novos titulares de contas. Se um banco não oferece incentivos especiais para os recém-chegados, você pode procurar outro lugar, pois a maioria trabalha com incentivos. Um outro ponto interessante é verificar também, se oferecem aos titulares de conta alguma opção de seguro de viagem, é sempre bom se prevenir e muitos bancos oferecem esse serviço.

Existe uma ferramenta disponibilizada no site do governo que você consegue fazer algumas comparações, acesse a ferramenta e veja as opções que mais se encaixam com o seu perfil.

Cartão de crédito

Alguns bancos hesitam em oferecer cartões de crédito aos recém-chegados, pois os recém-chegados não têm nenhum histórico de crédito no Canadá. O cartão de crédito é uma ferramenta importante para construir sua pontuação de crédito no Canadá. Sua pontuação de crédito é um número atribuído a você com base em seu histórico de gerenciamento de crédito (contas, empréstimos, etc.). Essa pontuação é usada para avaliar sua elegibilidade para empréstimos, hipotecas e linhas de crédito, portanto, é crucial se você planeja permanecer no Canadá por um longo prazo. Se você puder demonstrar que paga consistentemente o saldo do cartão de crédito, isso refletirá positivamente em sua pontuação de crédito.

Quanto custa para abrir uma conta em um banco canadense?

No Canadá, as taxas e encargos variam de banco para banco, no entanto, você pode considerar os seguintes custos como guia:

Taxas mensais – O sistema bancário é gratuito para os recém-chegados ao Canadá, mas apenas por um período limitado de tempo. Uma vez que esse período expire, as taxas podem chegar a CAD $ 30. Muitos bancos isentarão essa taxa se você deixar um saldo mínimo em sua conta e na maioria dos casos, o valor mínimo gira em torno de CAD $ 3.500.

Taxas de transação – A maioria das contas oferece um número limitado de transações gratuitas por mês. Assim que o limite for excedido, haverá uma taxa de cerca de CAD $ 1 por transação. Embora algumas contas ofereçam transações gratuitas ilimitadas, elas terão taxas mensais mais altas e maiores requisitos de saldo mínimo.

Taxas de ATM – É grátis retirar dinheiro de um caixa eletrônico se você usar as máquinas do seu próprio banco. No entanto, custa cerca de CAD $ 1,50 por transação se você usar o caixa eletrônico de outro banco.

Taxas de transferência internacional – Embora a maioria dos grandes bancos canadenses ofereça aos recém-chegados algumas transferências internacionais gratuitas, você pode ter que pagar a taxa quando fizer a transferência e, em seguida, recuperá-la em uma data posterior. Você também pode ser cobrado uma taxa oculta na forma de uma taxa de câmbio muito ruim. Além disso, lembre-se de que seu banco doméstico ainda pode cobrar uma taxa para concluir a transferência.

Portanto, se você planeja enviar dinheiro regularmente para o exterior, as transferências de banco para banco podem não ser a melhor maneira.

Esperamos que este artigo te ajude a entender e o oriente a decidir qual banco é o que mais se encaixa com o seu perfil.